| NOTICIAS BUENAS Y DE LAS OTRAS N° 34 - Marzo 2003 |
| Desde el Equipo de Representación
de los Trabajadores en el BPS - UruguayAriel Ferrari - Ernesto Murro -
Jorge Bruni
Gabriel Lagomarsino - Ramón Ruiz -Luis Duarte Heber Galli |
Ajustes y salarios a partir del 1°/1/2003
Primero el premio a los Trabajadores denunciantes - Art. 10 Ley 16.244
Donde pueden hacerse denuncias de irregularidades y evasion de empresas ante el BPS
Datos sobre dependientes cotizantes al BPS
Una buena: no corresponde descontar de la licencia y aguinaldo de la construcción
Rendición de cuentas deja sin beneficios de actividad a cientos de trabajadores
Se reglamentó el sistema de tickets para transporte
Se aprobó seguro de paro especial para los trabajadores bancarios
Se sancionó ley interpretativa para docentes restituídos
Se reglamentaron las situaciones de doble asistencia médica
Casos de no cobro de subsidio por enfermedad con doble empleo
Cómo se determinan las franjas de salarios para impuesto a los sueldos – IRP
Nuevo reglamento para otorgar prótesis en el BPS
Tickets de alimentación para funcionarios públicos
Cuota mutual para trabajadores de primaria
Las cocineras y limpiadoras de las escuelas siguen esperando...
Cosechadores de naranja de Salto - Cuando la vida cuelga del cuello
Héctor, la dictadura, y una reparación que no llega
La COORDINACION PIT-CNT – SEDHU – CRYSOL continúa las acciones........
Información estadística de la Comisión Especial Ley 17.449 al 25 de febrero 2003.
Instructivo para tramites para el amparo a la ley 17449.
Modelo de recurso en caso de denegatoria ficta
BPS reglamenta aplicación de Ley 17.449
Al cierre de este boletín.........Ultimas acciones
La rehabilitación no es un problema de edad
Nuevo Reglamento General de Ayudas Especiales
Tratando de mejorar la situación de compatibilidad entre trabajar y cobrar pensión por invalidez
Miguel quiere trabajar...........
Sobre el derecho a cuota mutual de las personas en subsidio transitorio por incapacidad
Los ajustes de las pasividades.....y algo para recordar...
Tiene media sanción ley para calcular el IMS por el sueldo nominal
Ajustes y montos generales desde el 1°/1/2003
Libertad de jubilados y pensionistas para elegir donde cobrar
Se constataron irregularidades en la determinación de Agente de Pago
Fechas de inicio de pagos de pasividades
Montos y cantidad de pasividades del BPS
Jubilados y pensionistas por tramos de Ingresos
Prestaciones servidas por el sistema privado
Viviendas de jubilados y pensionistas
Buscando zanjar una vieja polémica.........sobre el llamado precedente Sedarri-Soutullo
Se sigue peleando la eliminación del 1% de descuento a jubilados de Industria y Comercio
Una cortita......para vacacionar
Se reglamentó la asignación familiar para cada hijo gemelo
Sobre el Plan de Igualdad de Oportunidades y Derechos de la IMM
Algunos datos de interés de ATYR
Nuevo sistema de presentación de nominas por Internet
Nueva rebaja de aportes patronales: ahora a taxistas y remiseros
Nuevos montos a efectos tributarios - Tomado del Boletín electrónico de ANMYPE
Vencimiento de pagos de tributosRebaja de aportes en la Construcción
Se aprobó Convenio Colectivo entre la ATSS y el BPS
No se aprobó la adjudicación de la Reingeniería de ATYR
Incentivos de Retiro para trabajadores del Estado
Errores en pasividades del presupuesto enero (que se cobró en febrero)
¿Cómo se puede jubilar hoy una persona?
las AFAPs y la opción por articulo 8 de la nueva ley
Monotributo
Casi 300 personas en cursos de seguridad social en todo el País.
Como es conocido, el 6/12/2001 se firmó un convenio marco de cooperación entre la Fundación Interamericana para la Formación y Desarrollo de los Fondos de Pensión Laborales (FI) y nuestra Central PIT-CNT con varios objetivos. La FI viene trabajando desde hace años con sindicatos de Argentina y Chile con financiamiento de organizaciones gremiales y del FOMIN/BID, y esta fue la primera vez que celebró un convenio con una central sindical.
El convenio firmado entre el PIT-CNT y la Fundación tiene varios aspectos, uno es la realización de cursos de formación de formadores en seguridad social, del que derivan cursos de formación de divulgadores, pero también se complementa con programas de comunicación que prevén extenderse a través microprogramas a distintas zonas del país, con la propia gente formada en los cursos; la creación de centros locales en sedes sindicales en todo el país para atención y asesoramiento en seguridad social.
Con satisfacción enumeramos las actividades realizadas en el marco de este convenio:
Los cursos de formación de formadores, recordamos, constan de 4 módulos: Seguridad Social; Comunicación; Informática y Metodología didáctica; con al menos 50 horas de duración. En materia de Seguridad Social el curso consta de tres capítulos: Seguridad Social en general a nivel teórico y a nivel mundial; seguridad social en América Latina y Seguridad Social en el Uruguay. El curso de comunicaciones busca mejorar la capacidad de los dirigentes sindicales para relacionarse con los medios de comunicación, con la gente, para evacuar consultas, para hacer asesoramiento, para participar mejor en una asamblea o en una entrevista de radio o redactar un folleto o un volante sindical. Por otro lado la informática básica trata de que los dirigentes sindicales dominen las herramientas de la computación y de las nuevas tecnologías y, un cuarto módulo tiene que ver con las técnicas didácticas, ya que también una buena parte de los cursistas serán, así, capaces de ser formadores y educadores de otra gente, de otros dirigentes sindicales, en su barrio, en su familia, con los vecinos, en su sindicato. De modo que esté capacitado para poder transmitir creativamente estos conocimientos a la población en general. En este último aspecto se inscriben los cursos de divulgadores.
Esperamos seguir desarrollando estas herramientas y que haya más gente capacitada para trabajar en un tema que involucra a los tres millones de uruguayos, y si bien el curso es principalmente para militantes y dirigentes sindicales, ha sido abierto parcialmente a otras instituciones como los productores rurales (hubo cursistas de la Federación Rural e Intergremial de Productores de Leche) y la Organización Nacional de Jubilados y Pensionistas del Uruguay (CJPU-ONAJPU), así como a organizaciones de pequeños y medianos comerciantes y productores rurales, de enfermería, etc.
Este año, en estos días, se retoman los cursos de divulgación estando ya previsto que se realicen en ASU, Paysandú, AUTE, Colonia, San Carlos (FUM), Paso de los Toros, Bella Unión, Salto, etc. Además se concretará el curso de formación de formadores en el este del país, con sede en Treinta y Tres.
o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
Los Centros de Información y Formación sobre Seguridad Social
Con particular suceso, el pasado sábado 15 de febrero, se inauguró un nuevo Centro de Información y Formación sobre Seguridad Social en Paso de los Toros. Esta actividad, que convocó más de medio centenar de personas y varios medios de prensa locales, se inscribe en el convenio entre el PIT-CNT y la Fundación Interamericana, y se viene a sumar a los Centros de Información y Formación de Paysandú y de FUECI en Montevideo (formadores Eduardo Sosa y Miguel Eredia), centros que estuvieron representados en esta inauguración.
Participaron representantes políticos y sociales de dicha ciudad, compañero del Secretariado del PIT-CNT, Juan Castillo, Jorge Bermúdez de FUS, del ERT, Ariel Ferrari, y Ernesto Murro, del sindicato AUTE (sede del Centro de Información), Luis Labrea y Jorge Rongolino, de la FFSP (Alfredo Silva y Beatriz Fagián) así como otros compañeros dirigentes sindicales que concurrieron de Montevideo, y egresados de los cursos de Paysandú, Durazno y Montevideo.
El Centro de Información, sito en la calle Rómulo Mangini 369, cumplirá con la ese rol no solo dirigido a los sindicatos sino a toda la población de la zona que así lo requiera, como también el dictado de cursos para la Difusión de lo que significa realmente la Seguridad Social.
Resulta destacable el desempeño de la compañera Yussara Dalto (integrante de la FUS), que desarrollará la actividad conjuntamente con un equipo de trabajo integrado por los cros. Leonardo Pedreira (AEBU), Martha Cheloni (FFSP) y Héctor Pereira (AUTE).
Vale destacar que se hizo entrega del primer equipamiento consistente en una computadora completa con impresora, cosa de la que se proveerá también a los demás centros.
Cuando Ud. lea esta nota se estará inaugurando el Centro de Información de Durazno (fecha probable 22/3/03), restando definir el lanzamiento de dos centros más en este primer semestre del año, para los cuales hay varios compañeros y organizaciones interesados, mostrando el entusiasmo que han despertado estas actividades, así como el empuje e interés de los compañeros.
Datos de los Centros de Información:
PAYSANDU - Dirección - 19 de Abril N°815 - local de Federación Ancap Telefax: 072 27593 - E-mail: aeco@adinet.com.uy - rruiz@adinet.com.uy
FUECI - Montevideo - Dirección: Río Negro 1210 casi Canelones - E-mail fueci@adinet.com.uy - Teléfax: 908.55.59 - Teléfono - 901.19.82 - Responsables: Miguel Eredia - Eduardo Sosa - Atención de 16 a 19.
PASO DE LOS TOROS - Dirección: Rómulo Mangini 369 - Teléfono: (0664) 3018 Celular: 099.626178 - E-mail: centropt@adinet.com.uy
DURAZNO - Dirección: Gral. Artigas 674 - local de AFUCA - E-mail centrodurazno@adinet.com.uy . Responsable: Cristina Morganti Atención los miércoles de 7.30 a 9.30 y de 17 a 19.
o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
Al cierre de este boletín.......
SE REUNIO LA DIRECCION DE LA FUNDACION INTERAMERICANA EN MONTEVIDEO
Los días jueves 13 y viernes 14 del corriente se reunió en Montevideo el Comité Asesor Técnico de la Fundación Interamericana para el Desarrollo y formación de Fondos de Pensiones Laborales. Este Comité está integrado por técnicos y especialistas de Chile, Italia, EEUU, Argentina, pertenecientes a organizaciones tales como la UOCRA, la AFL-CIO, y el BID.
En el marco de las actividades del Comité Asesor Técnico de la FI se realizó una visita al Centro de Formación e Información de Montevideo que funciona en FUECI. Allí expusieron representantes de nuestro Equipo, de la FI, del Comité técnico Asesor, y luego se desarrolló la exposición de una decena de compañeros/as todo el país, tanto de quienes están al frente de los Centros de Información y Formación, con relato de estas experiencias, así como de formadores.
o-o-o-o-o-o-o-o-o
De Interés General
CAMBIOS EN LA SEGURIDAD SOCIAL DESDE
EL 1º DE ENERO DE 2003
Volvero-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
10 años de Presencia Social en el Directorio del BPS
El pasado 25 de octubre 2002, en las instalaciones del Centro de Vendedores y Viajantes de Plaza que nuevamente cedieron generosamente sus instalaciones a esta representación, se llevó a cabo una actividad convocada por nuestro Equipo, con el apoyo del PIT-CNT y la ONAJPU, y el auspicio de FESUR en el que se presentaron los últimos trabajos de investigación realizados por el Equipo en acuerdo con esta Fundación y se conmemoró el 10º aniversario de la asunción de los representantes sociales en el Directorio del BPS.
Se dio inicio con las palabras del compañero Ernesto Murro refiriéndose a la actividad en general, y posteriormente hicieron uso de la palabra el nuevo Director de FESUR Achim Wachendorfer, el Sr. Carlos Fasano en representación de La República, Geza Stari por la ONAJPU y Eduardo Pereira por el PIT-CNT, cerrando esa primera parte Don Luis Colotuzzo.
Posteriormente Ernesto Murro presentó el trabajo "SEGURIDAD SOCIAL EN EL MERCOSUR Y CHILE - La incidencia de los procesos de integración regional sobre los sistemas nacionales", segundo informe de nuestro Equipo sobre el Cono Sur y la seguridad social, que actualiza el realizado en 1998. Un amplio y completo resumen de este trabajo se distribuyó como separata de "La República" el 26/10/02 (unos 10.000 ejemplares), y el trabajo completo se puede encontrar en nuestra página Web (www.redsegsoc.org.uy).
Gabriel Lagomarsino por su parte presentó la investigación "INFORMALIDAD Y SEGURIDAD SOCIAL EN EL URUGUAY - II - Actualización general- Microempresas y Sector Rural". También segunda investigación que actualiza el primer trabajo sobre el mismo tema realizado el año pasado y que aborda nuevos sectores de actividad. Al igual que el anterior se puede obtener como separata del diario "La República" el día sábado 2/11/02 (unos 13.000 ejemplares), y también se encuentra completo en nuestra página Web.
Refiriéndose a este informe hizo uso de la palabra el Dr. Oscar Ermida Uriarte, en representación de CINTEFOR-OIT, quien también se refirió a la significación de la presencia de representantes de los involucrados en la dirección de los organismos de seguridad social, a partir de la visión de la OIT, único organismo mundial tripartito.
Sobre ambos temas también habló el actual representante de los empresarios en el Directorio del BPS, Sr. Mario Menéndez.
El cierre estuvo a cargo del representante de los jubilados y pensionistas en el Directorio, Maestro Arturo Fernández, del Presidente del BPS Tec. Agr. Carlos Gasparri, cerrando el representante de los Trabajadores, compañero Ariel Ferrari.
Vale destacar los múltiples saludos con motivo de esta actividad de organizaciones sindicales, de jubilados, de la discapacidad, empresariales, jerarcas y funcionarios del BPS, de la OIT, de la propia FESUR, de legisladores y autoridades; a la vez de señalar la presencia en el acto de casi todos los Directores del BPS, legisladores, y representantes de las organizaciones antes mencionadas de todo el país.
Y como cierre de esta reseña nos pareció oportuno transcribir una síntesis de las palabras de cierre pronunciadas por el compañero Ferrari:
"...Estabamos sacando unos apuntes, viendo que sectores estaban representados: sindicatos, trabajadores que vienen desde Rivera, desde Artigas, de los diferentes plenarios; el apoyo de la ONAJPU, las organizaciones de jubilados; los amigos de los sectores de la discapacidad; compañeros, amigos profesionales de las Cajas Paraestatales, universitarios que muchas veces son fuente de consulta para nuestro Equipo, que trabajamos, que convivimos con ellos muchas de nuestras inquietudes; parlamentarios con los que tenemos un trabajo de ida y vuelta, que muchas veces les llevamos nuestras inquietudes y muchas veces ellos también nos llaman, y nos parece bien porque el Equipo es abierto a que todo aquel que crea que en nuestra representación puede recoger una información, una opinión, un concepto, desde nuestro enfoque; amigos de la venta callejera, ese sector excluido de la seguridad social, pero que tanto hace por organizarse y por participar; sectores empresariales también.
En definitiva, esta reunión de hoy con estas características es como concebimos la Seguridad Social, y el cómo queremos desde la Representación de los Trabajadores desarrollar nuestra labor en la Seguridad Social hoy y hacia adelante, de cara al conjunto de la sociedad y que sea un tema de toda la sociedad, de los actores políticos y de los actores sociales todos.
También hoy en esta reunión están compañeros de trabajo de diferentes cargos de responsabilidad, desde jefes de sector, gerentes y el Directorio en pleno, porque aunque por razones de salud el vicepresidente no está, estamos los otros 6 integrantes, y no mostrando unanimidad en la postura, como bien lo decía el presidente (Gasparri), a veces coincidimos y a veces tenemos diferencias, y a veces se da el "5 a 2" y a veces no se da el "5 a 2", pero lo importante es lo que se debe expresar y lo que se debe reafirmar permanentemente: la democracia en un órgano de gobierno. Expresar que más allá de las diferencias nos podamos escuchar y podamos actuar de acuerdo a nuestra convicciones plasmando que lo que queremos es lo mejor para la Seguridad Social y para nuestro país todo.
Queremos hacer un reconocimiento a Luis Alberto (Colotuzzo) y a Ernesto (Murro). A Don Luis porque con todos esos años de experiencia de viejo ladrillero, de viejo trabajador de ANCAP, también de Seguridad Social. Lo empece a conocer cuando por allá, a por principios de 1996 me integré al Equipo de la Representación de los Trabajadores, y nos mostraba como se podía trabajar en conjunto a pesar de las diferencias generacionales y a pesar de representatividades distintas.
Y también un reconocimiento para Ernesto porque fue, y es de alguna forma, el que le ha demostrado a la sociedad, desde el Equipo intentamos permanentemente demostrar a la sociedad y él en particular, de cómo aunque no se tenga el cargo más importante se puede colaborar, se puede construir y se puede apostar y profundizar mucho más en eso que él definió como hacer un enroque para potenciar mucho más el trabajo del Equipo de la Representación de los Trabajadores. Y además cómo alguien que no era discutido, alguien que tuvo que salir a dar explicaciones por qué no iba a seguir siendo director, dejara de serlo y propusiera a otro compañero para tan importante cargo.
Por eso creo que es bueno que hoy 25, como podría haber sido el 7 de octubre estemos de alguna forma festejando 10 años. El 14 de mayo pasado los compañeros nos decían: "Ariel hace un año que estás de director y tenemos que festejarlo, tenemos que hacer una actividad". Más allá de las responsabilidades individuales nosotros entendemos que hay un trabajo colectivo que es el que nos ha permitido, cuando hacemos la evaluación de estos 10 años, decir que llevamos un buen rumbo, no es la suerte. Preferimos esta fecha del 7 de octubre, más allá que la conmemoramos unos días después, que la del 14 de mayo en que formalmente nos tocó asumir a nosotros. Y quiero reafirmar que un colectivo permite eso, permite que las dificultades, los desconocimientos que podamos tener cada uno, el colectivo los absorbe, y Ramón (Ruiz) ha sido la prueba también más que clara de eso, porque cuando se le invitó a estar dentro de la propuesta de la plancha de cinco dirigentes sindicales para representar a los trabajadores Ramón dijo, "bueno yo voy a estar ahí ", pero resulta que en la democrática resolución del PIT-CNT se dispuso que él ocupará los primeros lugares. En los hecho Ramón ha actuado como mi suplente por lo cual cuando, por razones de trabajo, tengo que salir y ausentarme fuera del país, a él le ha tocado asumir el cargo de Director y ha demostrado que a pesar de haber sido el último en ingresar al Equipo, puede sin lugar a dudas estar a la altura de las circunstancias en el Directorio del BPS y resolver; y eso lo puede sólo un colectivo.
Pero muchas veces cuando se habla o se piensa en el Equipo se habla de 7 compañeros, pero quiero que se sepa que tenemos un Equipo de 13, y no tenemos problemas aunque muchos piensen que es un número de yeta, capaz que este número nos da mucha suerte,; porque además de los 7 del Equipo, están los 5 compañeros de la secretaría: Marina, Mercedes, Luis, Carlitos, Leo y el apoyo permanente del Tano Goggi. Y este es en definitiva el colectivo que trabaja en la Representación de los Trabajadores, en ese esfuerzo permanente. Que entró y empezó en el ’92, pero que le tocó ya enfrentar y participar en el ’94 en el primer intento de reforma de la Seguridad Social y que por suerte nuestro pueblo en un plebiscito le dijo que "no".....pero lamentablemente como nos pasa muchas veces, desconociendo las voluntad popular, 10 meses después otra iniciativa legal se transformó, y esa está en el "haber", en la Ley 16.713.
Sin duda que podemos ser críticos, y en otras oportunidades hemos hablado, lo hemos escrito, que no nos habíamos preparado, si bien teníamos propuestas, no tal vez una propuesta capaz de confrontar, y no solamente oponernos. Y nos abocamos a elaborar, a construir alternativas posibles con un trabajo colectivo, no solamente técnico, sino también con participación de los sindicatos, de la comisión de Seguridad Social del PIT-CNT, integrada con una docena de compañeros de diferentes sindicatos que trabajaban permanentemente y que viene creciendo. Porque no sólo entendimos necesario generar una propuesta sino que nos planteamos además la necesidad de capacitarnos, de profesionalizarnos para la actividad que estabamos desarrollando y también capacitar y hoy les podemos decir que hacia fin de año vamos a llegar con cerca de 300 compañeros del movimiento sindical que han pasado por los cursos de seguridad social. Hoy tenemos cursos de formadores, ya hecho uno en Montevideo y se están desarrollando simultáneamente uno en Montevideo y otro en Paysandú y han empezado en algunos sindicatos y también en departamentos del interior cursos de repetición, que sin lugar a dudas nos dan las bases del conocimiento para poder tener propuestas y gente trabajando en ese sentido.
Y esto a sido una línea de nuestro trabajo, así como también el trabajo permanente con la gente, en la recorrida del país, en este tipo de actividades, en estar dispuesto a conversar con cada uno de los que crea que tiene algo que aportar, que quiera escuchar nuestra opinión.
Vaya el agradecimiento a los medios de prensa todos, y a los más de 15 de ellos que voluntariamente nos han abierto sus puertas a lo largo y ancho del país para que escribamos en sus páginas, en el espacio de televisión y de radio. Y a los diferentes medios que nos atienden, contribuyendo a otra de las líneas de trabajo centrales que tenemos desde el Equipo: la transparencia en la función publica.
Pero quiero volver por un momento a la Propuesta Alternativa porque para construirla hubo un aporte importante de la OIT, y quiero agradecer a toda esa organización en la persona del Dr. Ermida Uriarte aquí presente, porque hubo mucho apoyo técnico internacional para poder llegar a la Propuesta que se presentó en setiembre del ’99. Una Propuesta Alternativa de verdadera reforma de la Seguridad Social, no para volver al Acto 9, nosotros ya éramos críticos a ese sistema, porque es cierto que hay que ir evaluando permanentemente los cambios demográfico, los cambios socioeconómicos que tienen nuestra sociedad, hay que ir analizándolos, pero para ver como integramos más gente a los sistemas, como damos mejores beneficios, como damos mejores prestaciones. Y esta propuesta que presentamos en setiembre del ’99, no esta cerrada, es una propuesta dinámica y abierta a mejorarla permanentemente.
Y en el curso de todo esto podemos decir que hubo determinados y para nosotros importantisimos reconocimientos, reconocimiento que además son un honor para el propio PIT-CNT, porque para nosotros es un honor poder salir al exterior y decir que somos de la Central Unica de Trabajadores y nos enorgullece el reconocimiento para con el PIT-CNT y con nuestro Equipo que encontramos en la OIT, en CEPAL, en las Naciones Unidas, en la Organización Panamericana de la Salud, en casi todas las Centrales Sindicales de América Latina, e incluso en gobiernos y organismos gubernamentales de la región. Valoramos en toda su dimensión que todos ellos, en algún momento, hayan creído importante invitar a miembros de nuestro Equipo, para hacer investigaciones, aportes, e inclusive gobiernos como el de Venezuela, el de República Dominicana, el de Paraguay, o últimamente el Senado o la Cámara de Diputados de México. Sin duda esto es parte importante de nuestro trabajo.
Y llegamos al 2002 y la brutal crisis económica que ya se venía arrastrando desde mucho tiempo atrás, para nosotros no fue la consecuencia de la Argentina sino la consecuencia de un modelo que se precipitó en este año, nos mostró que un tercio del déficit fiscal era producto de la reforma de la seguridad social y ¡oh casualidad!, en el año 2000 uno de los Directores del Banco Central en Argentina, declaró que si no hubiera habido reforma en Argentina no hubiese habido déficit fiscal. En nuestro país hasta ahora nos cuesta un tercio del déficit y ese déficit fiscal hizo crecer el riesgo país a tal punto que la mayoría de los fondos de los trabajadores que estaban invertidos en un poco más del 60 por ciento en bonos globales de 100 pasaron a 60 y se perdieron 400 millones de dólares de los trabajadores y ojalá que con este nuevo plazo que se le da a la suspención de los bancos, a los 4 bancos, permita encontrar también soluciones, porque los millones de dólares que puedan tener depositados (las AFAPs) tanto en el Banco Comercial como en el Banco de Montevideo en depósitos bancarios correrán el mismo riesgo que el resto de las inversiones realizadas en esas instituciones, al igual que toda cuenta corriente que tenga cada uno de los uruguayos. Este sistema es el que hace que también estos riesgos se corran con la seguridad social, son cosas que no tienen que ver con la verdadera seguridad social, por eso nosotros creemos que es necesario seguir trabajando para un sistema que sí puede tener sistemas complementarios como existe en otras partes del mundo, como los tiene Brasil, como los ha desarrollado Europa, tratando de captar los altos ingresos de la gente para proteger la vejez.
Pero lo fundamental, lo central para nosotros es que debe ser un régimen de reparto público, que no excluya más a la gente (aplausos).
No vamos a repetir cifras pero el boletín de la AEA N º191 dice que en el 2001 no cotizan 372.537 de los puestos de trabajo estimados, eso es gente que está en negro, o visto desde el ángulo fiscal es gente que no aporta a la seguridad social, y con esto regímenes actuales no tendrán derecho a la seguridad social, que por otro lado es deficitaria y quien asiste al Banco de Previsión Social somos todos los uruguayos.
Hoy se justifica diciendo "bueno si no nos alcanza nos lo da Rentas Generales", como se hizo el mes pasado que tuvimos que salir a cambiar 270 millones de pesos en cheques diferidos pagando un interés, para poder empezar a cubrir nuestras obligaciones, y seguramente esos intereses los pague Rentas Generales, pero en definitiva estamos pagando a los seguros por desempleo, a los pensionistas, a los jubilados con una plata que cambiamos a un interés que lo pagan todos ellos, porque en definitiva Renta Generales cada vez que uno consume está contribuyendo al pagar los impuestos.
Dos o tres reflexiones más: América Latina nos viene mostrando la imposición de 11 sistemas de seguridad social. En América Latina hay 200 millones de seres humanos por debajo de la línea de pobreza, medido por la Cepal que tiene una forma de medir la pobreza bastante , si se quiere flexible. Acá el asunto es ver como podemos resolver nosotros que en el Uruguay, donde ya los índice de pobreza están llegando a al 25%, resolvemos; ¿les parece que le podemos pedir a esa gente que ahorre individualmente así cuando llegue a la vejez se puede jubilar? (aplausos).
Y esto es una muestra clara de por qué creemos que es necesario cambiar los sistemas de seguridad social, que es necesario analizar con mayor profundidad, y si un tercio trabaja en negro, si hay más de 900 mil que tienen problema de empleo, si de los desocupados solo entre el 15% y 16% tiene cobertura del Seguro de Desempleo ¿es posible que estemos conversando el Poder Ejecutivo con el Banco Mundial, para ver si reformamos el sistema de seguro de paro para achicarlo?. No hay que achicar, hay que ampliar, hay que ampliarlo, no hacer lo que se dice en el documento del Banco Mundial donde se pretende que cada trabajador tenga una especie de "crédito" de 36 meses de seguro de paro en toda la vida activa, y si en la vida activa de 35 años se gastaron los 36 meses no va a tener más el seguro de paro. Creemos que los rumbos deben ser otros (Aplausos).
10 años hemos protestado, nos hemos opuesto a estos modelos, pero creemos que la protesta es insuficiente si no hay propuesta, por lo tanto hoy nosotros nos sentimos que estamos en mejores condiciones para su elaboración.
Sin duda que hay mucho por hacer y así definimos nuestra estrategia hacia un periodo mayor, creemos que hasta el 2004 en el movimiento sindical, con el conjunto de los trabajadores, con las otras fuerzas sociales, debemos discutir y analizar cual es la seguridad social que queremos, para así a partir del 2005 definir lineamientos de fondo de cambios estructurales, sin duda todo junto a la gente, todo de cara a la gente, ese es el compromiso que tenemos, por lo tanto yo creo que si ustedes comparten conmigo, si ustedes comparten con la Representación de los Trabajadores estas ideas con mucho gusto de alguna forma lo expresemos con el brindis que invitamos a todos para festejar (Aplausos)"
o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
CASI 1 MILLON DE URUGUAYOS CON PROBLEMAS DE EMPLEO Y MAS DE 600 CARENTES DE SEGURIDAD SOCIAL
Con la respuesta a esta pregunta inició su exposición el Ec. Gabriel Lagomarsino su exposición en la actividad realizada el 25 de Octubre de 2002, relativa a la investigación sobre la informalidad y la seguridad social, actualización y microempresas y sector rural. En 1999 eran 906.000 y 627.000 respectivamente, la situación ha empeorado en 2002.
Gabriel definió a la informalidad como un fenómeno con múltiples dimensiones que se pueden resumir en: económicas; derechos formales y condiciones de vida
Destacó sobre las Económicas: son sustento de vida de los trabajadores no incorporados al sector formal de la economía; en general las empresas ubicadas en el sector informal se caracterizan por una baja productividad y por una alta relación trabajo-capital; y dijo que parte del sector informal funciona articulado con el sector formal de la economía a través, por ejemplo, de la llamada tercerización espúrea.
En cuanto a los Derechos formales los determinó en: la ausencia o disminución importante de los derechos de los trabajadores tanto laborales como de seguridad social y como una estrategia de las empresas para lograr una mayor rentabilidad en competencia desleal en algunos casos o por imposibilidad de enfrentar los costos de la formalidad en otros casos.
Sobre las Condiciones de vida dijo que la inmensa mayoría de los trabajadores del sector informal se ubica en los deciles de ingresos más bajos de la sociedad y muchas veces los ingresos del hogar del trabajador informal no alcanzan a satisfacer la línea de pobreza.
Y agregó, como apoyo la definición operativa del sector Informal de PREALC y OIT, la que dice sobre los trabajadores con problemas de empleo:
Y sobre los trabajadores que pertenecen al sector informal son aquellos que reúnen alguna de estas condiciones:
Un elemento de actualización del informe del 2001 lo constituyó la inclusión de los datos estadísticos de la encuesta, que se hace cada 10 años, que ofrece información de la población del llamado sector urbano menos (poblaciones de menos de 5.000 habitantes), y del medio rural, que no están incluidos en los datos anuales del Instituto Nacional de Estadísticas el que comprende sólo al sector llamado urbano mayor (poblaciones de más de 5.000 habitantes).
Como principales conclusiones, Lagomarsino señalo que:
Datos poblacionales según área. Año 1999. En miles de personas
Area |
Población |
Población en edad de trabajar |
Activos |
Inactivo |
Ocupa. |
Desocupados |
| Urbano mayor | 2.609,3 |
2.045,1 |
1.219,8 |
1.389,5 |
1.081,7 |
138,1 |
| Urbano menor | 396,8 |
296,6 |
172,9 |
223,8 |
150,4 |
22,5 |
| Rural | 307,2 |
197,6 |
141,4 |
165,8 |
131,9 |
9,4 |
| Total | 3.313,2 |
2.539,4 |
1.534,1 |
1.779,2 |
1.364,1 |
170,0 |
% población |
Tasa de actividad |
Tasa de empleo |
Tasa de desempleo |
|
| Urbano mayor | 78,8% |
59,6% |
52,9% |
11,3% |
| Urbano menor | 12,0% |
58,3% |
50,7% |
13,0% |
| Rural | 9,3% |
71,5% |
66,8% |
6,7% |
| Total | 100,0% |
60,4% |
53,7% |
11,1% |
AREA URBANA MAYOR - PEA SEGÚN PROBLEMAS DE EMPLEO -%
Años |
1991 |
1995 |
1999 |
2000 |
2001 |
| Con problemas | 50,1 |
53,2 |
54,0 |
56,0 |
58,4 |
| Desempleo | 8,8 |
10,3 |
11,3 |
13,6 |
15,3 |
| Precariedad | 19,6 |
20,0 |
19,8 |
19,6 |
17,0 |
| Subempleo | 3,6 |
3,9 |
3,6 |
3,9 |
8,0 |
| Cuenta propia s/local | 4,7 |
4,9 |
5,4 |
4,9 |
4,3 |
| Cuenta propia c/local | 9,1 |
9,6 |
9,8 |
9,6 |
6,2 |
| Dependiente (micro) | 2,7 |
2,8 |
2,8 |
2,8 |
5,3 |
| Patron.y Cooper. (micro) | 1,6 |
1,6 |
1,2 |
1,6 |
2,1 |
| Sin problemas | 49,9 |
46,8 |
46,0 |
44,1 |
41,6 |
| TOTAL PEA | 100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
AREA URBANA MENOR - PEA SEGÚN PROBLEMAS DE EMPLEO- Año 1999
Hombres |
Mujeres |
Total |
|
| Con Problemas | 71,8 |
85,9 |
77,3 |
| Desempleados | 7,0 |
22,7 |
13,1 |
| Precarios | 28,4 |
28,9 |
28,6 |
| Subempleados | 12,1 |
13,7 |
12,7 |
| Dependiente (micro) | 11,0 |
7,8 |
9,7 |
| Cuenta propias (micro) | 9,7 |
11,0 |
10,2 |
| Patrones microempresas | 3,8 |
1,9 |
3,0 |
| Sin problemas | 28,2 |
14,1 |
22,7 |
| Total PEA | 100,0 |
100,0 |
100,0 |
AREA RURAL - PEA SEGÚN PROBLEMAS DE EMPLEO - Año 1999
| Hombres | Mujeres | Total | |
Con Problemas |
78,7 |
85,2 |
80,9 |
| Desempledos | 3,0 |
14,0 |
6,8 |
| Precarios | 23,4 |
41,9 |
29,7 |
| Subempleo | 7,5 |
9,8 |
8,3 |
| Dependientes (micro) | 18,6 |
11,7 |
16,2 |
| Cuenta propias | 19,5 |
6,4 |
15,0 |
| Patrones (micro) | 6,7 |
1,4 |
4,9 |
Sin problemas |
21,3 |
14,8 |
19,1 |
Total |
100,0 |
100,0 |
100,0 |
A partir de la conjunción de los datos de 1999 se llega al siguiente cuadro:
PROBLEMAS DE EMPLEO SEGÚN ÁREA Y TOTAL DEL PAÍS - EN MILES DE PERSONAS. AÑO 1999
| URBANO MAYOR | URBANO MENOR | RURAL | TOTAL | |
| Con problemas | 658,1 |
133,5 |
114,4 |
906,0 |
| Desempleo | 138,1 |
22,7 |
9,6 |
170,4 |
| Precariedad | 241,5 |
49,3 |
42,0 |
332,8 |
| Sin seguridad social | 212,8 |
43,9 |
24,3 |
281,0 |
| Otras causas | 28,7 |
5,4 |
17,7 |
51,7 |
| Subempleo | 44,3 |
22,0 |
11,7 |
78,0 |
| Asalariados | 31,9 |
5,0 |
3,7 |
40,6 |
| Cuenta propia | 12,4 |
16,9 |
8,1 |
37,4 |
| Informalidad (microempresas) |
234,2 |
39,6 |
51,0 |
324,8 |
| Asalariados | 33,8 |
16,8 |
22,9 |
73,5 |
| Cuenta propia | 186,3 |
17,6 |
21,2 |
225,1 |
| Patrones y cooper. | 14,1 |
5,2 |
6,9 |
26,2 |
| Sin problemas | 561,4 |
39,3 |
27,0 |
627,7 |
| Patrones y cooper. | 30,4 |
1,0 |
1,4 |
32,9 |
| Cuenta propia | 36,7 |
2,2 |
1,6 |
40,5 |
| Dependiente privado | 311,1 |
12,1 |
15,4 |
338,6 |
| Dependiente público | 159,7 |
23,7 |
7,1 |
190,5 |
| Servicio doméstico | 21,3 |
0,2 |
1,6 |
23,0 |
| Otros | 2,2 |
0,0 |
0,0 |
2,2 |
| Total PEA | 1219,5 |
172,7 |
141,4 |
1533,6 |
Esta investigación identifica nada menos que 900 mil personas con problemas de empleo para 1999. Sin que esto forme parte del trabajo que presentó Lagomarsino, nos atrevemos a proyectar, en un ejercicio teórico, las cifras para el 2001, y nos encontramos que estaríamos alrededor del millón de personas.
o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
SEGURIDAD SOCIAL EN EL MERCOSUR Y CHILE
LA INCIDENCIA DE LOS PROCESOS DE INTEGRACION.
LOS SISTEMAS NACIONALES DE JUBILACIONES Y PENSIONES.
También en el marco de la actividad realizada el pasado 25 de Octubre de 2002, Ernesto Murro presentó la investigación del título, de ella, y por razones de espacio, se publica la Introducción, en la que se detalla el contenido del trabajo, una síntesis de los convenios internacionales ratificados por los países del estudio y las conclusiones del mismo, extraídos de la separata que se publicó con el diario La República del 26/10/02.
INTRODUCCION
El presente trabajo se realiza en función del Convenio de Cooperación suscrito el 1° de julio del corriente entre la Fundación Friedrich Ebert del Uruguay (FESUR) y el Equipo de Representación de los Trabajadores en el BPS (ERT). Se nutre de una extensa bibliografía así como varios trabajos del Equipo anteriores, utilizados como base.
El trabajo completo se subdivide en 13 capítulos y Anexos, incluyendo uno de síntesis de los sistemas nacionales y otro bibliográfico y de siglas.
El trabajo aborda el principal tema de la región y subregión: particularmente los regímenes de jubilaciones y pensiones. En general, metodológicamente, se analiza lo general y lo particular: el mundo, la región (América Latina), la subregión (Conosur cuando incluye a los 5 países y Mercosur cuando son los 4, excluído Chile), así como cada uno de los países (Argentina, Brasil, Chile, Paraguay y Uruguay) .
La información estadística en general, está consolidada a diciembre del 2001, sin perjuicio de que en los casos en que está disponible, se ofrecerá información más reciente (2002), especificándose expresamente. Por otra parte, en diversos casos se proporcionan series históricas y proyecciones a mediano y largo plazo, y la visión desde una perspectiva de género, cuando ello es posible .En general se trata de que la información sea de fuentes insospechables como las asociación de organismos de supervisión de las administradoras de fondos de jubilaciones privados, su federación, la administración de la seguridad social de EE.UU. , etc.
Existen dos tipos de reformas: Las estructurales, son las que se generan fundamentalmente a partir del modelo impulsado por el Banco Mundial, iniciado en Chile en 1981, especialmente aprobadas en 11 países de América Latina (en 3 de ellos, de reciente o inminente implantación) y algunos de la Europa Central y del Este (en vigencia principalmente en Hungría y Polonia; en los otros países mayoritariamente aplazadas o rechazadas).
Más allá de peculiaridades los sistemas de CPI tienen en común que el aporte de los trabajadores es administrado por empresas privadas con fines de lucro (principalmente empresas asociadas a los bancos). La administración implica que el aporte de los trabajadores, previa deducción de una comisión, se invierte en el mercado de valores. Una vez generada la causal jubilatoria el trabajador debe contratar a una aseguradora y puede retirar el capital acumulado o contratar una renta vitalicia en base a la expectativa de vida, según se disponga en cada país. Por otra parte, en estos regímenes, se ha reducido notoriamente la responsabilidad del Estado y se ha abolido la participación de los trabajadores en incidir en los destinos de la previsión social.
Se denominan estos sistemas de cotización definida, cuya contracara es la prestación indefinida. En efecto en un sistema público de solidaridad la prestación se define en base a los salarios y determinados parámetros (tasas de remplazo, cálculo del básico jubilatorio, etc.), por eso se denomina esta modalidad como de prestación definida, ya que, dados los parámetros, la prestación es función de los salarios. En un sistema de CPI dados los salarios la prestación no queda definida, ya que dependerá de la valorización de los aportes de los trabajadores en el mercado de valores.
El otro tipo son las reformas no estructurales, son en general las que se impulsan en base a los principios de OIT y AISS y se desarrollan en los países industrializados como por ejemplo en la OCDE, reformando dentro de los sistemas generales de seguridad social. Podría ejemplificarse en el denominado Modelo de Protección Social Europeo. En general son reformas progresivamente implantadas a mediano o largo plazo (Alemania en proceso hasta el 2030), consensuadas con los sectores sociales (Ejemplos: Alemania y Pacto de Toledo en España, 1996 - 2001), que pueden introducir una mayor correlación entre contribuciones y prestaciones (Ejemplos: cuentas individuales hipotéticas en Suecia, factor previdenciario en Brasil).
En América Latina, Brasil es un ejemplo de reforma no estructural, adoptada por decisión gubernamental, con fuerte consenso nacional.
Solorio ("Los regímenes de pensiones, su evolución y características de reforma. Países seleccionados de la OCDE" - Carmen Solorio, Especialista Principal del Depto. Seg. Soc. de OIT, 9/1998) define estas reformas no estructurales con 7 características principales:
Tipo de régimen de seguridad social
| Países | ¿Realizó reforma estructural? | Tipo de reforma | Año de la reforma |
| Argentina | Sí | Mixto | 1993 |
| Bolivia | Sí | Sustitutivo | 1996 |
| Brasil | No | No estructural | |
| Chile | Sí | Sustitutivo | 1981 |
| Colombia | Sí | Paralelo | 1993 |
| Costa Rica | sí | Mixto | 2001 |
| Ecuador | No | ||
| El Salvador | Si | Sustitutivo | 1996 |
| Honduras | |||
| Guatemala | No | ||
| México | Sí | Sustitutivo | 1995 |
| Nicaragua | Sí | Sustitutivo | 2001 |
| Panamá | No | No Estructural | |
| Paraguay | No | ||
| Perú | Sí | Paralelo | 1997 |
| Rca. Dominicana | Sí | Sustitutivo | 2001 |
| Uruguay | Sí | Mixto | 1995 |
| Venezuela | No | No Estructural | 2002 |
Fuente: elaborado en base a información de la Asociación Internacional de Seguridad Social (AISS). Nota: en negrita los 5 países del Conosur.
Se analiza la situación en particular de los regímenes de AFAPs pero también lo que queda de regímenes públicos solidarios contributivos y no contributivos; los convenios y acuerdos internacionales de seguridad social en general y en el Conosur en particular; los aspectos económico sociales y los demográficos, en particular el envejecimiento.
En los 9 países que hoy pueden ser analizados (los otros 2 están en etapa de implementación), es importante destacar resumidamente, lo siguiente, a diciembre 2001:
- Fondos administrados por 95 mil millones de dólares (aproximadamente el 8 % del PBI promedio);
- 60 % de los fondos invertidos en deuda gubernamental y en algunos países con alta concentración en dólares (Bolivia, Uruguay, Argentina y Perú);
- Alta concentración de afiliados y fondos administrados en 2 o 3 administradoras en cada país, a su vez propiedad de entidades financieras internacionales (casi 50 % en las 2 mayores);
- 50 millones de afiliados, aproximadamente un 63 % de la PEA;
- Sólo 23 millones de cotizantes, aproximadamente un 28 % de la PEA;
- Rentabilidad descendente : 10,4 % real bruta histórica desde el inicio de los respectivos sistemas y 5,9 % en el último año;
- Altas comisiones de administración y seguro promediando el 27 % sobre el aporte bruto y 39 % sobre el aporte o contribución neta;
- Creciente inseguridad, incertidumbre y riesgos en las prestaciones.
- Notoria carencia de información de los afiliados y sin participación en la administración de sus aportes.
Para los 3 países del Conosur con reforma estructural, el resumen de los datos a diciembre de 2001, indica lo siguiente:
Argentina con 20 mil millones de U$S (7 % PBI, 68 % en deuda gubernamental, el 44 % administrado por las 2 mayores AFJP); 8:8 millones de afiliados (55 % de la PEA), sólo 2:560.000 cotizantes (16 % PEA); comisión promedio sobre aporte o contribución bruta de 45,4 % y de 83,2 % del neto (Ante la rebaja transitoria en 2001 de la tasa de aporte del 5%); con fuerte caída de cobertura y de monto de prestaciones;
Chile con 36 mil millones de U$S (60 % del PBI, 35 % en deuda gubernamental, el 55 % administrado por las 2 mayores AFPs), 6:4 millones de afiliados (108 % de la PEA-Esto se explica por la no depuración de los padrones, llega a casi el 130% de la PEA en mujeres); 3:4 millones de cotizantes (58 % PEA); comisión promedio sobre aporte o contribución bruta de 19,6 % y neta de 24,4 %; previéndose que el 60 % de las mujeres y el 40 % de los hombres no alcanzarán la pensión mínima por el régimen CPI;
Uruguay con aproximadamente 1.000 millones de U$S de fondo (casi 6 % PBI, más de 60 % en deuda gubernamental y 75 % de concentración en las 2 mayores AFAPs); 600 mil afiliados (39 % de PEA) y 328.000 cotizantes (21 % PEA), comisión bruta promedio de 18 % y 22 % neta; con disminución de cobertura y de monto de prestaciones.
La rentabilidad notoriamente viene cayendo. Comparando la serie histórica (10,4 % promedio) con la del último año (promedio 5,9 %) se constata. Con datos a fines del 2000, en Uruguay el decrecimiento es menor (9,1 y 7,1 respectivamente para la histórica y últimos 12 meses, negativa medida en dólares en 2002); Chile con 10,9 y 4,4; Argentina con 11,1 y 3,9 respectivamente (negativa en 2001: - 10,4 %).
Se parte de la concepción general de que las políticas sociales, y en particular las de seguridad social, deben ser evaluadas en un contexto más general que implica atender las relaciones económicas, sociales y demográficas donde se desarrollan. Asimismo dada la necesidad de planificación es necesario prever el desenvolvimiento de las mismas al menos en el mediano plazo. En tal sentido, un sistema de información que permita establecer indicadores del desempeño de los programas de la seguridad social debe completarse con el marco contextual referido, lo cual es un objetivo del presente estudio.
Por otra parte, se considera a la seguridad social un Derecho Humano fundamental definido como de segunda generación, necesitado de políticas activas para su efectividad, y responsabilidad sustancial del Estado: "toda persona como miembro de la sociedad, tiene derecho a la seguridad social" (art. 22 de la Declaración Universal de Derechos Humanos, ONU, 1948) .
En función de ello, más allá del embate neoliberal y de la filosofía individualista, de los objetivos de colocarla al servicio del sistema financiero, el estado sigue siendo el responsable último de la seguridad social , tal cual surge de su carácter de derecho humano fundamental y de la normativa internacional vigente (Convenios Internacionales 102 y 128, entre otros, declaraciones y pactos, etc.).
En este trabajo se hace propia la resolución tercera sobre seguridad social de la 89ª Conferencia de OIT en junio 2001:
"Ante la mundialización y las políticas de ajuste estructural, la seguridad social es más necesaria que nunca"
CONCLUSIONES
La situación en América Latina y el Conosur, es por demás preocupante.
El promedio simple de cobertura para 16 países de la región es del 33% y solo 4 países superaban el 50% ; los 4 del Conosur (Uruguay, Argentina, Brasil y Chile, por su orden). Por otra parte, el 42,5% de las personas mayores de 60 años, no recibe ingresos ni por jubilaciones ni por trabajo, lo que las sumerge en la dependencia económica y aumenta su vulnerabilidad social.
Por lo tanto de no revertirse los bajos niveles de cobertura en un futuro será creciente la cantidad de personas que no tendrán ingresos para su subsistencia, lo cuál plantea un enorme desafío y la necesidad de repensar los actuales programas de IVS.
No obstante, siendo que el problema principal de la seguridad social en América Latina es su bajo nivel de cobertura , las reformas estructurales de capitalización individual implementadas en la región no han contemplado este crucial aspecto. Según un estudio realizado por Conte-Grand y Bonilla (La reforma de los sistemas de pensiones en América Latina: Crónicas y reflexiones. Ver es ésta página "Documentos de la red". Setiembre de 1998)
las reformas de los regímenes de jubilaciones y pensiones en América Latina se han llevado a cabo, por definición, sobre regímenes en curso y no han considerado a los grupos tradicionalmente excluidos, ni eliminado la mayoría de los regímenes de privilegio de grupos especiales en los países.
En forma similar, un reciente trabajo de Bertranou y Arenas de Mesa (F.Bertranou – A.Arenas de Mesa: "(In)Seguridad económica y efectos fiscales de los beneficios mínimos". Seminario AISS, Montevideo, 11/2001.) refiriéndose a Argentina, Chile, Uruguay y otros países de la región, concluyen que las reformas "Se hicieron bajo el fuerte supuesto que el traslado a un sistema de contribuciones definidas en cuentas de ahorro previsional individual permitiría a través de la estrecha relación contribución - beneficio, un aumento de la cobertura de los sistemas de pensiones. Los trabajadores encontrarían, bajo este esquema, incentivos para reducir la evasión y mejorar los ahorros previsionales que se acumularían en una cuenta a su nombre. La evidencia de los últimos años indica que tal aumento de la cobertura no se ha producido y por el contrario, en algunos países, dado que el sistema ha adquirido características más estrictas en lo contributivo, la cobertura de beneficios se ha ido reduciendo".
En conclusión: los niveles de cobertura se han estancado o disminuído, no atendiéndose el principal problema de América Latina. La prestación futura de pensión o jubilación no sólo es impredecible, sino además insegura, al tiempo que los costos individuales y los fiscales son altísimos. Los regímenes privados son además, sustancialmente contradictorios con las nuevas formas de informalidad y precariedad, sumadas al creciente desempleo. Los fondos no tuvieron el impacto esperado en la inversión productiva, han limitado la posibilidad de destinar fondos a políticas sociales y han coadyuvado a comprometer los equilibrios macroeconómicos, además de generar nuevos centros de concentración de poder que llegan a afectar la democracia.
Los decisores de política en América Latina tuvieron la preocupación principal de disminuir el gasto, en un continente donde en la mayoría de los países el gasto en seguridad social es bajo; fundamentan que la privatización tendrá efectos beneficiosos en el ahorro nacional, el desarrollo del mercado de capitales y la inversión productiva. Sin embargo dichas tesis han sido cuestionadas severamente por la realidad y por distintas instituciones y expertos. Las preguntas del Banco Mundial enumeradas, no han tenido la respuesta positiva en general, que el organismo requiere para apoyar su modelo.
En este mismo sentido, y analizando los procesos de reforma de América Latina, fundamentalmente, Chile, Perú, Argentina y Uruguay, Ana María Lagares, OIT expresa: "Cabría preguntarse si las reformas emprendidas eran irremediables como suelen argumentar los que las propugnaron o si, por el contrario, responden al deseo de los agentes económicos - bancos y grupos empresariales- (muy poderosos en todos estos países), de gestionar volúmenes tan importantes de recursos como los que proporcionan las cotizaciones que se realizan a cuenta de los salarios percibidos por los trabajadores". (Documento de Trabajo - El derecho a la seguridad social y la gestión de los regímenes de ahorro individual - Ana María Lagares Pérez, 1997).
Otra forma de resumir conclusiones, son las que realizan Joseph Stiglitz, reciente Premio Nobel de Economía y Nicholas Barr para AISS, luego de analizar en sus respectivos libros, cada uno de ellos, 10 mitos sobre los regímenes de capitalización individual:
"Desgraciadamente, como sucede a menudo, las sugerencias han sido interpretadas en forma limitada - centrando su atención en un segundo pilar restringido a un plan privado, no redistributivo, de aporte definido. Hemos mostrado que la mayor parte de los argumentos a favor de esta reforma específica se basan en una serie de mitos que a menudo no se confirman ni en la teoría ni en la práctica.
Un cambio hacia las pensiones de aporte definido con gestión privada podría tener o no, un efecto negativo en: los ahorros, el bienestar social, la oferta de trabajo, o el equilibrio fiscal.
En las economías en desarrollo no existe, podríamos argumentar, ninguna presunción en favor de la "sabiduría convencional" - un sistema de aporte definido con gestión privada.
Los países menos desarrollados generalmente tienen mercados de capitales menos desarrollados, con inversores menos informados y con menor capacidad regulatoria, aumentando el alcance para el abuso potencial.
La presencia de una mayor volatibilidad y la ausencia de varias clases de mercados financieros hacen que los diferentes tipos de seguros brindados por los programas tradicionales de prestación definida sean más valiosos.
El debate sobre la reforma de pensiones se beneficiaría en forma sustancial con una visión más amplia del segundo pilar óptimo - la cual debe incorporar planes públicos de prestación definida bien formulados."
Resumidamente, Barr señala que frente a los problemas demográficos la variable clave es la producción y la opción entre reparto y CPI es secundaria; el prefinanciamiento es deseable, pero la CPI no es la única forma de lograrlo, mencionando los casos de Noruega con la inversión de fondos petroleros y de EE.UU. con los fondos de fideicomiso; un mercado de capitales puede constituir un componente del crecimiento, pero por sí solo no representa la solución y no se debe presuponer que los gestores privados del fondo privado de pensiones canalizan mejor que los gestores públicos; la privatización no representa solución alguna para los problemas fiscales y si un régimen público es inviable, la única solución es hacerlo sustentable; ¿es preciso prefinanciar todas las necesidades futuras previstas? ¿porqué se aplica este argumento sólo a las pensiones, cuando educación y salud también representan para los gobiernos una deuda implícita? ; las distorsiones del mercado de trabajo pueden resolverse también en un régimen público acercando la relación entre contribuciones y prestaciones, además de que lo importante no es la oferta de mano de obra sino el bienestar económico; las pensiones privadas de CPI pueden o no deversificar el riesgo, pero indudablemente introducen ciertos riesgos adicionales y ellos deben ser soportados sólo individualmente; la competencia sólo puede evitar ganancias excesivas pero no costos bajos de administración, y ellos son particularmente gravosos para los pobres; deben considerarse diversos costos para evaluar los regímenes: los de transición del reparto a CPI, los riesgos comparativos de ambos y los costos de administración, antes de evaluar las diferencias de rentabilidad y además deben considerarse los efectos previsionales del Estado de Bienestar, cosa que reiteradamente los economistas olvidan; un gobierno eficaz es la variable clave.
PERSPECTIVAS.
En el 2002 puede considerarse que se ha enlentecido la ola neoliberal.
En América Latina no se han aprobado nuevas leyes de privatización por capitalización individual en seguridad social y la ola general de privatizaciones también está enlentecida. "En Ecuador, Paraguay y Perú, los proyectos previstos (de privatización) fueron suspendidos por completo, mientras que en otros países, las subastas despiertan cada vez menos interés de los inversionistas", dice CEPAL en Estudio 2002 ya citado (27).
En los últimos años, en la otra región donde este modelo se implantó (Europa central y del Este), el proceso se ha detenido, reformas aprobadas no se están implementando y algunas están rechazadas. Entre otras razones por la necesaria reducción del déficit fiscal para ingresar a la comunidad europea, por la sensibilización ante los fracasos de gobiernos y pueblos.
A nivel mundial, en Europa Occidental y otros países desarrollados, se reafirman los sistemas públicos solidarios con reformas no estructurales realizadas con gradualidad, progresividad y fuerte consenso. Es el caso de la reafirmación en el 2001 con el gobierno de Aznar del Pacto de Toledo en España, las reformas en Alemania, Suecia, Italia.
En Nueva Zelanda, en 1997, el 92 % rechazó el modelo de privatización por capitalización individual. El cese de Stiglitz como vice-presidente del Banco Mundial y Jefe de sus economistas, seguido de una constante prédica a partir de su publicación de 1999 sobre los 10 mitos, es otro indicador sostenible.
A nivel subregional, en Argentina, el gobierno de transición apoya el llamado del Secretario de Seguridad Social, Alfredo Conte-Grand, ex especialista en el tema de OIT, hacia una reforma del régimen previsional vigente, convocando al amplio sector social, institucional y político en agosto de este año, a conformar una Comisión Especial de reforma del Régimen Previsional con el objetivo de la "reforma indispensable del régimen previsional nacional" ante una "situación, que nadie duda debe revertirse antes que se torne más crítica". El mejor alumno del modelo neoliberal expone su fracaso rotundo.
El documento de convocatoria de la Secretaría, menciona 4 razones para la reforma: la carga financiera que implica para el Estado, la evidente baja respuesta de los beneficiarios, la situación extremadamente preocupante de la cobertura y los cambios en morbi-natalidad, demografía, tendencia a la urbanización y asentamientos, estilos de vida, participación mayor de la mujer en el mercado de trabajo, informalidad, tercerización, subcontratación, flexibilidad laboral, migraciones internas y externas.
Se destaca asimismo que los regímenes de CPI no mejoraron la cobertura y que la administración pública y privada han mostrado logros y fracasos. Se propone como ideas lograr una seguridad social más solidaria, universal, equitativa y balanceada, considerando una relación más estrecha entre aportes y prestaciones así como componentes de redistribución y asistenciales. Se propone darle también un espacio al sector privado.
En Chile, el gobierno de Lagos, ha comprometido luego de que definiera el 2002 como el año de reforma de la salud, que el 2003 sea el año de debate de las pensiones de seguridad social. Una asignatura pendiente en Chile desde 1981.
En Paraguay, el informe de OIT, es una buena base para el diagnóstico y la elaboración de una propuesta de reforma que apunte principalmente al principal problema: la extensión de la cobertura en uno de los países del mundo con mayor problema en ese sentido.
En Brasil, en octubre se define un proceso electoral que puede significar un importante cambio en la historia del país. Los candidatos presidenciables en general, proponen en general el mantenimiento y desarrollo del sistema público solidario (una sola excepción: el programa del presidenciable Ciro Gómez que propone las cuentas individuales de capitalización) que es un importante referente en la región.
En Uruguay, si bien se han dado correcciones secundarias al sistema, no estructurales, fruto de la acción de esclarecimiento de la población y de notorias contradicciones generadas así de la acción desarrollada por los trabajadores y otros sectores concertados en oposición, luego de la reforma vigente desde 1996, la expectativa se centra en el posible y probable cambio de correlación de fuerzas políticas para las elecciones del 2004, a la creciente disconformidad de la sociedad en el sistema imperante paralelo al avance en el conocimiento y en las consecuencias del mismo. Por otra parte la reciente crisis del sistema financiero y del país, definida por el propio presidente de la república, como la más grave de la historia, muestran el fracaso de otro de los buenos alumnos en la región del modelo neoliberal. Desde 1999 existe la Propuesta Alternativa de los trabajadores, que sufrió una derrota con el fracasado plebiscito del 99, pero que se considera vigente y actualizada y es la única integral presentada desde el terreno opositor a la actual conducción de coalición de gobierno.
o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
Sobre crisis financiera, la seguridad social y las Afaps
En Agosto del año pasado decíamos en nuestro boletin Nº 33..............
1.-"Algunas perlas bancarias más...
Las calificadoras de riesgo Moody´s y Standard and Poors, también le dieron este año la mejor calificación (AAA) a los Bancos Comercial y Montevideo...
Y los uruguayos, todavía estamos por saber cuántos cientos de millones nos costarán de nuevo estos bancos estatizados – reprivatizados – estatizados – reprivatizados.... además del Caja Obrera, de Crédito, antes el Pan de Azúcar, etc., etc
Recordemos la propaganda reciente, de la fusión del Montevideo y el Caja Obrera: "2 bancos, el doble de frutos" junto a 2 racimos de uva "Uniendo fuerzas para servirlo mejor (...) una relación cliente-banco más fructífera construida sobre la confianza, la cercanía, la reciprocidad"...
El Banco de Montevideo es copropietario de Unión-Capital AFAP y el Banco Comercial es copropietario de Afinidad AFAP....................
Recordemos ahora también los escándalos de Granja Moro en Uruguay y de la ENRON en EE.UU. En el caso de Moro, las AFAPs estaban estudiando invertir en ella, por suerte, no llegaron a hacerlo. Moro tenía en su directorio a representantes de la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND) del gobierno uruguayo y del Banco Mundial y el BID, además de estar auditada por la Price Waterhouse Coopers. Parecía tener todas las garantías...
En el caso de Enron, también, financiada por los bancos J.P.Morgan y Citigroup, vinculada al grupo del presidente Bush, que se vanagloriaba de sus grandes ganancias hasta el año pasado y de la "transparencia" de su información. Recientemente, el senador líder del Partido Demócrata de EE.UU., Tom Daschle señaló que Bush "está enronizando lentamente la economía. Está enronizando el presupuesto. Estamos adoptando la misma estrategia que Enron utilizó para vaciar los fondos de pensiones y dárselos a los ricos. Eso es precisamente lo que hizo Enron. Y detestaría que EE.UU. lo hiciera también". Con la crisis de Enron, entre otras graves consecuencias, se perdieron los fondos jubilatorios de miles de empleados y jubilados.
En estas horas se iniciaría otro escándalo similar con la Word.Com. Veremos...
En Uruguay el caso Moro fue detonante de la desconfianza de la gente hacia la inversión en obligaciones negociables y también afectó la credibilidad en los fondos de inversión y en el mercado de acciones. Si habrá que tener en cuenta y tener cuidado con todas estas experiencias, más aún cuando se juega con el futuro de la seguridad social de la gente..."
2.-"La crisis de los bancos y las AFAPs
AFINIDAD AFAP S.A. es la nueva AFAP producto de la fusión entre las anteriores Comercial y Santander y es propiedad de ambos bancos: 50 y 50 %. Según informa el boletín del Banco Central del Uruguay (BCU) a diciembre 2001, N° 22, en el nuevo Directorio de la entonces denominada Comercial Santander AFAP S.A., figura como Director titular el Sr. Carlos Rohm, quien anteriormente era vicepresidente de Comercial AFAP S.A., propiedad del Banco Comercial, uno de los bancos que es parte de la crisis y del proceso multimillonario de salvataje financiero actual.
En el boletín N° 23, de marzo de este año en el mismo boletín del BCU, en el listado de directores de Afinidad ya no aparece el Sr. Rohm como miembro.
UNION CAPITAL AFAP S.A. es la nueva AFAP producto de la fusión de las anteriores Unión y Capital. La propiedad pertenece por tercios al Boston, el Citibank y el Banco de Montevideo S.A. Este, es otro de los bancos que integran la crisis y el salvataje. En el Directorio de Unión Capital, figura como Director el Sr. Dante Peirano Basso. Quien también era vicepresidente de Capital AFAP cuando ésta era propiedad en un 45% del Banco de Montevideo.
Rohm y Peirano son apellidos notorios en estas crisis y en Uruguay.
Dante Peirano Basso era hasta hace pocos días presidente de la Asociación de Bancos del Uruguay, a lo cual renunció por estos hechos. Es la segunda renuncia a esta presidencia apresurada en estos días: el anterior presidente era Carlos García Arocena, del Banco Comercial, ante el "escándalo Rohm". García Arocena era a su vez, hasta antes de la fusión, director de Comercial Afap SA."
Una actualización sobre el tema
Han pasado casi 7 meses del anterior boletín. La situación está peor. Se acaba de decretar la liquidación del Banco de Crédito, el que se decía que tenía solución entre la secta Moon y el gobierno. Los Peirano están presos (aunque falta uno) y en los muros de Montevideo crece la indignación de la gente. Los Rohm siguen buscados...Por la crisis de confianza y credibilidad, salieron en el 2002 de los bancos 6.678 millones de dólares (cayeron de 14.991 a 8.313 millones los depósitos totales, de los cuales el 93 % son en dólares). Récord histórico desde que el INE lleva estadísticas de desocupación. Récord histórico de concordatos y moratorias judiciales desde 1915, época del otro primer Batlle. Devaluación e inflación insoportables. Empresas históricas del país han cerrado o están en crisis: mutualistas varias, FUNSA, Norteña, bancos, pero también las nuevas de la globalización como una docena de sucursales de Mac Donalds cerradas. Para el 2003, las perspectivas son similares: el gobierno proyecta una inflación del orden del 30% y una devaluación similar (aunque los técnicos sostienen que es inconsistente que inflación y devaluación sean iguales, ya que la devaluación debería será mayor) superior al 25 % y de devaluación superior al 40 %; déficit fiscal del 1,5 al 3 %....
Los nombres de los Rhom y los Peirano ya no aparecen en los Directorios de las AFAPs, pero el Banco Comercial sigue siendo dueño del 50 % del paquete accionario de Afinidad y el Banco de Montevideo del 33,33 % del correspondiente a Unión Capital.
El neoliberal quincista Michele Santo proclama el "El País" que "el modelo de plaza financiera regional que conocimos hasta diciembre 2001, si no está definitivamente muerto, no lo volveremos a ver por lo menos durante un muy buen tiempo". ¿Se acuerdan cuando nos impusieron el modelo de plaza financiera?
La Cra. Rosario Medero, del Partido Nacional, ex presidenta de ANTEL y ex Directora del BCU, como tal denuncia que "el 18/3/2002 se propuso que República AFAP otorgara un préstamo al Banco Comercial. Yo entendí que eso no era razonable. Recibí todo tipo de amenazas, como que me iban a emprender acciones." (Brecha, 13/12/2002, pág.4, nota de Samuel Blixen, citando el testimonio de la ex directora del BCU ante la Comisión Investigadora del Parlamento realizado el 9 de diciembre del 2002) La misma Medero destaca que "en el mes de diciembre del 2001 empezamos a conocer los problemas con los títulos del Banco Comercial..." y el 28 de febrero se manifestó en desacuerdo con el convenio realizado entre el Poder Ejecutivo y los accionistas del Comercial. ¿Qué pasó con esto?
Las AFAPS ejercieron presión con todo lo que tienen para hacerlo y tuvieron mejor suerte que los ahorristas del Comercial, De Crédito, Caycu, Montevideo, Caja Obrera, Hipotecario y Banco República. Ellas pudieron salir del corralito: "las Afaps, además de aportar dólares en efectivo, entregaron títulos públicos que en el mercado cotizan entre 64 % de su valor nominal hasta 98,5 % , los que fueron tomados a 100 % para su canje por los bonos en pesos. La operación fue por 173 millones de dólares, un monto igual al que se emitirá en Bonos ajustables por la Unidad Indexada (UI) que sigue la evolución de la inflación." (Búsqueda, pág. 24, 21/11/2002). Esto es bueno para los trabajadores afiliados, pero refleja claramente la diferencia de poderes: los simples ahorristas siguen esperando y algunos padeciendo por la pérdida de su dinero. Denuncias hay de quienes no han podido atender su salud eficientemente, por ejemplo...
Otro hecho que ha conmovido el ambiente, son las nuevas normas de inversión para las AFAPs, obligándoles a una menor dolarización en las mismas. En esto estamos de acuerdo con el Banco Central. Y nos llama poderosamente la atención que un juez penal de oficio se haya preocupado por indagar las razones y fundamentos del BCU para esta medida (Búsqueda, pág. 14, del 19/12/2002). Han cometido tantas irregularidades las AFAPs, públicamente conocidas; se han cometido tantas inconstitucionalidades e injusticias perjudiciales para la gente, y no hemos visto la misma preocupación. Simultáneamente las Afaps plantearon 9 recursos de revocación a la resolución del BCU; el neoliberal privatizador Ramón Díaz en su habitual columna de El Observador (7/12/02) consideró que la decisión del BCU se debe a la "voracidad estatal". ¿Se imaginan al Presidente Batlle acusado de estatista voraz?
R. Díaz agregó que "No fue con un fin lícito ya que la medida sólo puede surtir efectos dañinos sobre los afiliados al sistema", agregando que se pone en peligro el sistema privado de jubilaciones y "un ataque a los intereses del pueblo uruguayo"...
Expliquemos un poco en qué consiste la resolución del Banco Central, que compartimos.
El BCU resolvió que a partir del 31/12/2002 el tope máximo para invertir en moneda extranjera (fundamentalmente dólares) es de 75 % (estaba en 90 %); 65 % a partir del 31/3/2003 y 60 % a partir del 30/6/2003.
Se fundamenta esta resolución atendiendo a 2 problemas: la debilidad del sistema previsional y la fragilidad del sistema financiero (tal como lo lee...)que afectan no sólo a la economía en su conjunto sino también a los fondos previsionales. Según el BCU estos problemas fueron evidentes durante la crisis reciente del sistema financiero y afirma que aún cuando pueda pensarse que el alto grado de dolarización pudo contribuir a mejorar la rentabilidad del sistema previsional debido a la fuerte devaluación del peso en el 2002, ello no es así. (Búsqueda, pág. 14, del 19/12/2002). La estrecha relación entre la situación cambiaria y la capacidad de pago de las deudas del gobierno – dado el alto componente de dolarización en la deuda pública del país – "hizo que esa situación del mercado de cambios contribuyera a deteriorar fuertemente el valor de los títulos públicos en dólares, lo que combinado con una alta exposición de los fondos previsionales de la deuda pública (...) generó tal caída en el valor del fondo previsional durante el 2002, que las ganancias por la devaluación se vieron atenuadas por la caída de valor de los títulos públicos".
Por ello el BCU decreta que es conveniente "reducir la exposición en dólares, introduciendo simultáneamente instrumentos en moneda nacional para que los fondos previsionales atenúen de manera más razonable las intensas fluctuaciones cíclicas que tiene la relación entre precios y tipo de cambio, fuertemente vinculadas al estado coyuntural de la economía."
¿Por qué compartimos esta resolución del BCU?
Porque la consideramos correcta en general y porque mientras no podamos eliminar las Afaps, cosa en la que no cederemos, al igual que en otras cosas de la seguridad social, tratamos de que a la gente le vaya lo menos mal posible...
Lagomarsino nos explicaba para que entendiéramos la situación, más o menos así. El Estado pierde recursos por el nuevo sistema de Afaps (aproximadamente unos 200 millones de dólares anuales) y debe endeudarse por la misma cifra, por lo cual crece la asistencia financiera al BPS más los intereses de la deuda pública. Los llamados inversores institucionales (entre los que están las Afaps, bancos, compañías de seguros, fondos de inversión) solo le prestaban al Estado siempre que la deuda se pactara en dólares. Al devaluarse (aproximadamente un 70 %) el Estado debe pagar el capital y sus intereses un 70 % más caro en pesos (porque el Estado recibe sus ingresos principalmente de los tributos, y estos son en pesos). Esta es la explicación sencilla de cómo la creación de las Afaps contribuyó en forma importante a la fragilidad de la situación macroeconómica, lo cual hemos denunciado en infinidad de oportunidades.
A principios de enero se informa la pérdida de las inversiones de las Afaps (pérdida para los trabajadores afiliados) y los fondos de inversión medidos en dólares en el 2002: en los fondos previsionales fue el 26,58 %. En las Afaps el sistema es obligatorio y después que se entró uno no se puede borrar. En los fondos de inversión, donde el ahorro es voluntario, el retiro de los clientes ante la crisis y caída de rentabilidad, hizo que los fondos cayeran en 226 millones de dólares y la cantidad de fondos cayeran a la mitad, operando en la actualidad sólo ABN Fondos, Comercial, Probursa y Víctor Paullier.
Un resumen: LOS TRABAJADORES AFILIADOS A AFAPS PERDIERON EN EL 2002 MAS DE 300 MILLONES DE DOLARES
En diciembre 2001 el fondo había alcanzado los 1.045 millones de dólares; en diciembre 2002 bajó a 854 millones. Los trabajadores perdieron durante el 2002 más de 300 millones de dólares... (a la diferencia entre 1.045 y 854 se le deben sumar más de 100 millones aportados durante el año pasado).
o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o-o
REPERCUSIONES Y NOVEDADES DE REFORMA DEL SISTEMA TRIBUTARIO
El 21 de junio del año pasado, en la Sala 17 del Anexo del Parlamento, dábamos a conocer conjuntamente con los Institutos Alvaro Carbone y Solidaridad y Desarrollo, la investigación sobre el sistema tributario con total éxito. El mismo fue realizado por los economistas Carlos Grau y Gabriel Lagomarsino, como producto del convenio firmado el 28/12/2001 con la Facultad de Ciencias Económicas y Administración, con nuestro Equipo de Representación de los Trabajadores en el BPS, los institutos mencionados, y con el auspicio de la Fundación Ebert (FESUR) en el marco del convenio PIT-CNT – Universidad de la República.
Posteriormente, el 17 de Octubre se presenta el libro editado por la Fundación de Cultura Universitaria en el acto académico realizado en el Aula Magna de la Facultad de Ciencias Económicas. Otro impacto. Se reciben allí los comentarios de especialistas como Fernando Lorenzo, Daniel Olesker y Andrea Vigorito.
El tema sigue en la opinión pública y en los decisores políticos. El Dr. Juan Andrés Ramírez (del Alvaro Carbone) presenta el tema en el Directorio del Partido Nacional y ante el Presidente Batlle. Por su parte a nuestro Equipo se solicitan diversas presentaciones con debate posterior, de la investigación las que se concretan en la Concertación para el Crecimiento, la Federación Rural, en Paysandú y San José con la presencia de los respectivos Intendentes (Lamas y Chiruchi), en Rivera, ante dirigentes del Frente Amplio-Encuentro Progresista en el Parlamento, ante las directivas del PIT-CNT, etc.
Paralelamente una serie de declaraciones públicas y notas de prensa en el último trimestre del 2002 y enero del presente. Desde la oposición cerrada de Ignacio De Posadas al impuesto a la renta de las personas físicas, hasta notas de consultoras como Ferrere – Lamaison, KPMG, TEA, Ernest y Young y de especialistas en diversos medios. El Instituto Cuesta – Duarte de la central sindical, publica un estudio en su Informe de Coyuntura.
El Partido Nacional propone crear una comisión multipartidaria para estudiar la reforma.
El gobierno asimismo toma el compromiso ante los organismos multilaterales, en particular ante el FMI, de presentar antes de fines 2002 un proyecto de reforma tributaria, una de las condiciones para recibir un demorado crédito luego de la crisis financiera. El gobierno lo envía, en nuestra opinión, sin mucho estudio, con poco consenso y principalmente por cumplir el compromiso. El proyecto entró al Parlamento el 31 de diciembre con 29 artículos y titulado "Modificaciones al régimen tributario vigente".
Más allá de los detalles, estamos satisfechos. El tema se está discutiendo. El necesario impuesto a la renta de las personas físicas para que paguen más los que tienen más, como sucede en la inmensa mayoría de los países del mundo, está en análisis de diversos sectores.
Nuestra satisfacción es porque hemos aportado un granito de arena a un tema fundament